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作者： 日期：2022-03-06 人氣：224
而近期，銀行盯上了一個新的資產(chǎn)，并在全面發(fā)力，試圖進入。
這個領域就是供應鏈金融。
兩年前就爆火的供應鏈金融，如今卻發(fā)展得不溫不火，甚至略微暗澹。
即便如此，卻完全沒有阻擋銀行的熱情，供應鏈金融到底蘊含怎樣的能量?未來又將掀起怎樣的風暴?
01
銀行的新獵物
上周末，在天津開了一場供應鏈金融峰會，超乎所有人想象的是，人員爆滿，而來得最多的，居然是銀行。
“我們正在布局供應鏈金融，實際上，幾乎所有的銀行，都在嘗試切供應鏈金融”，某銀行的負責人稱。
好比民生銀行(600016，股吧)，已切入汽車金融;而齊商銀行更有創(chuàng)意，他們給中小微企業(yè)提供辦理系統(tǒng)，再利用系統(tǒng)采集的生產(chǎn)、交易數(shù)據(jù)，給企業(yè)放款。
銀行集體盯上供應鏈金融的核心原因，是因為行業(yè)的“資產(chǎn)荒”——巨額的資金，找尋不到出口。
中國經(jīng)濟下行，是不成回避的現(xiàn)實，同時企業(yè)利潤也在縮減，放款風險大幅度增加;
此前的吸金海綿“房地產(chǎn)”，已漸漸吸得飽滿，再難蓄水;
而比來新崛起的消費金融，銀行對其還有偏見，不太認可這種“在線、無抵押”的模式。
于是，銀行只能將錢拽在手里，難以釋放。
而此時，供應鏈金額突然進入了銀行視野。
“我和多家銀行都聊過，豈論是大銀行，還是城商行，現(xiàn)在多多少少都在布局供應鏈金融”，某集團的投資總監(jiān)趙呈晏稱。
供應鏈金融確實算得上優(yōu)質資產(chǎn)。
好比，應收賬款融資。
一家核心企業(yè)，和供應商簽合同的時候，會要求“先貨后款”， 3 個月后再結款。
而如果供應商在這 3 個月內(nèi)急需錢怎么辦?他可以向銀行借錢，并拿核心企業(yè)簽訂的合同作為抵押—— 3 個月后，核心企業(yè)不再結款給供應商，而是直接還給銀行。
在這個過程中，銀行其實并不需要給供應商授信，而是給核心企業(yè)授信，并且有“應收賬款”作為抵押物，相對安適。
另一方面，供應鏈金融和消費金融比起來，實在是太貼合監(jiān)管了，幾乎沒有監(jiān)管和輿論風險。
注入實體經(jīng)濟，解決中小企業(yè)融資難的問題，這些全部符合大的政策走向。
本年開始，銀行將供應鏈金融視為“新獵物”，并開始全力圍獵。
“ 3 年之內(nèi)，銀行將全面殺入供應鏈金融，行業(yè)一片利好”，趙呈晏稱。
其實不但僅是銀行，在資金荒的配景下，就連P2P也開始全力布局。
“很多大額的P2P開始往供應鏈金融轉型，但會符合監(jiān)管，每家企業(yè)授信不超過 100 萬”，趙呈晏稱。
在大的資產(chǎn)荒配景下，供應鏈金融成為最后一根的救命稻草。
02 冷靜克制
實際上，早在兩年前，互聯(lián)網(wǎng)金融領域就掀起了“供應鏈金融熱”，大量的玩家涌入，業(yè)內(nèi)業(yè)外都一片歡呼。
但兩年時間過去了，行業(yè)中并未殺出“獨角獸”，甚至大部分企業(yè)，融資都成為困難。
△ 企名片數(shù)據(jù)顯示，諸多供應鏈金融公司成立于 2015 年擺布，但融資輪次均在A輪內(nèi)
盡管成為銀行的新獵物，備受期待，但實際上，行業(yè)存在太多問題，兩年時間并未交上一份讓人滿意的答卷。
“對個人授信難，給企業(yè)授信更難”，趙呈晏稱，供應鏈金融面臨的第一個難題，就是企業(yè)端的風控。
據(jù)美國《財富》雜志報道，美國中小企業(yè)平均壽命不到 7 年，而中國中小企業(yè)的平均壽命僅2. 5 年。
短短的2. 5 年壽命，給其放款最大的風險，不是不還錢了，而是直接破產(chǎn)倒閉。
“我們就吃過這樣的虧，企業(yè)法人直接申請公司破產(chǎn)，然后在同一個注冊地，換一個公司接著就干”，某銀行供應鏈金融的負責人稱。
小微企業(yè)偽造應收賬款，用假合同來騙取貸款的事情，也屢見不鮮。
“造假成本太低，但我們的風控成本卻巨高”，行業(yè)資深從業(yè)者李艾稱。
針對企業(yè)，現(xiàn)在唯一能公開查詢的數(shù)據(jù)，只有工商。
而實際上，判斷企業(yè)征信的核心數(shù)據(jù)，例如財務、稅務、員工工資等數(shù)據(jù)，都還未被打通。
因此，供應鏈金融的風控只能鑒于過往經(jīng)驗，處于非常早期草莽的階段。
“就像一張桌子，多一條腿可能就立得更穩(wěn)，我們能做得，就是盡量多增加幾條腿”，李艾稱。
而另一方面，供應鏈金融并不是一個豐厚的行業(yè)，對比現(xiàn)金貸，他們的利潤，實在是薄如紙。
壹諾供應鏈金融曾研究過 1000 多家供應商，在一次分享中透露，其研究的一級供應商，可接受的利率，僅為5%到7%，到了五級供應商，才愿意增至12%以上。
實體經(jīng)濟的毛利在不停削減，他們可接受的資金成本，同樣在降低。
“供應鏈金融年化超過18%，基本上就很難玩，不會有企業(yè)愿意接”，雁陣科技張偉對此深有體會。
風控難，利潤難，在供應鏈金融，還面臨難以逃脫的“魔咒“。
核心企業(yè)，是供應鏈金融中最為重要的角色，它們是一個行業(yè)的樞紐，幾乎控制了上下游，因此話語權和議價能力都空前強大。
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