• 三年前，余額寶橫空出世，震動金融界?！般y行不改變，我們就改變銀行”，馬云的豪言壯語變成了現(xiàn)實。?
• 三年前，微信支付才剛剛誕生，他們自己開始也沒想到這款產(chǎn)品后來能成為一款和阿里正面交鋒的殺手級產(chǎn)品。
  
• 三年不算長，可是在互聯(lián)網(wǎng)界卻有恍如隔世的感覺，這就是中國的互聯(lián)網(wǎng)速度。本篇是對三年前發(fā)在虎嗅上的一篇文章的回應(yīng)，更是一個普通用戶對這兩款產(chǎn)品感受的真實反饋。

我開始少用微信支付是一個事實。

但是在開始寫這篇文章之前，我要重看一遍2022年自己的文章：“微信支付和支付寶口水戰(zhàn)開打！我看阿里的恐懼、微信的弱項”，當(dāng)時是對微信支付表揚(yáng)有加。三年過去了，看看當(dāng)時的判斷哪些是對的，哪些是錯的。

首先說2022年這篇文章的價值：

第一篇指明支付寶微信支付大戰(zhàn)開幕的文章：“微信支付和支付寶必有一場大戰(zhàn)，這場大戰(zhàn)已經(jīng)開始從暗戰(zhàn)變?yōu)槊鲬?zhàn)?！贝撕蟮?022年春節(jié)，微信支付推出微信紅包，短時間內(nèi)收獲了天量的用戶。直接讓馬云說是微信發(fā)起的“偷襲珍珠港”戰(zhàn)役。

直接道破了支付寶的恐懼心理。你十年做的事情，人家可能一兩年就做到，這不是降維打擊嘛，能不怕。然后靠余額寶引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新革命的樊治銘參加了當(dāng)年的虎嗅創(chuàng)新大會，開展了一次高規(guī)格的公關(guān)。

對比原文，再看今天的現(xiàn)實：

1、雙方的大戰(zhàn)三年來從沒有停止過，無論是個人端還是商戶端。共同做熟了中國這個世界第一的移動支付市場。無論是紅包大戰(zhàn)還是搶著投資滴滴快的并掀起的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，其實都是支付大戰(zhàn)的延伸。兩巨頭功不可沒。

2、微信的商業(yè)服務(wù)能力，還像三年前說的那樣是自己的短板。

3、微信支付的安全問題依舊不是個值得擔(dān)心的問題。微信官方比用戶更擔(dān)心這個問題。這么大的品牌，安全出了問題，將是公司級的問題。再加上3Q大戰(zhàn)后，騰訊對安全的重視，所以安全問題根本不用擔(dān)心。相反，支付寶賬號被盜的事件卻有耳聞，主要是因為支付寶里流動的錢太多。

4、對社交電子商務(wù)高估了。

文中說：“將來社交電子商務(wù)的充分發(fā)展，你會發(fā)現(xiàn)，用戶大多數(shù)的移動購物都是在社交生態(tài)系統(tǒng)完成而不是專門的電商平臺完成——這個真的是讓阿里睡不著覺的事情?！?/p>

三年過去了，大部分移動購物還是在阿里平臺完成而不是微信平臺，社交生態(tài)里的電商包括微博始終不見起色。微商幾乎成了傳銷的代名詞。微信電商領(lǐng)域興起了有贊、點點客、微盟等第三方服務(wù)商，但是除了搞分級代理的，真正從微信上賣出去貨的中小商家并沒有很多。這些服務(wù)商里面有踏踏實實做事的，但大部分是借著微信火爆的風(fēng)口忽悠錢的，如果微信生態(tài)不改變，那些拿到幾千萬甚至上億投資的第三方服務(wù)商幾年內(nèi)將繼續(xù)不下去。

微信電商的交易額這個數(shù)字好象是個行業(yè)秘密，很難找到。為啥？因為數(shù)字可能不太好看。

我的變化

作為曾經(jīng)在微信上很活躍的參與買賣的用戶，現(xiàn)在的我自己也不怎么在微信上買東西了。

原因可能有下面這些：

1、挑選：還是淘寶天貓有的選、有的比。微信上買東西，搜索體驗很不好，或者說沒地方搜索。微信購物更符合有一定品牌忠誠度的商家向自己的粉絲賣東西。

2、信任：擔(dān)保交易是淘寶平臺的一個核心競爭力，微信雖然也可以發(fā)起退款，但是還是沒有擔(dān)保交易感覺好。另外，沒有DSR評分體系，用戶的購物決策幾乎沒有參考。

3、賬戶體系：這個沒做好也是會影響到用戶的信任問題，不單單是用戶體驗。

作為交易方的買家，最害怕的是交易完找不到賣家了。這樣很沒有安全感。在微信上購物很多人都會有“關(guān)掉頁面，一切就從零開始”的抓狂感覺，這種體驗和在淘寶賬戶里面“收藏”“足跡”“購物車”相比真的弱爆了。

我無法方便的查看到我的購物記錄 ?

有的微信號用的是有贊的店鋪，有的用的是微盟的店鋪，有的是自己開發(fā)的店鋪……想要查看我在不同店鋪購買的記錄我得分別去不同的微信號，可事實上我怎么可能記住的那么多我購買過的微信公眾號？即使說我購買的都是使用有贊店鋪的商家，那么，我還得必須打開有贊的公眾號才可以查看訂單。我很難通過微信本身的個人賬號查到自己的購買記錄。

同樣，我想查看訂單狀態(tài)——買完東西的人往往會惦記著自己的訂單，還是需要一個一個的公眾號去找。

總之，沒有一個完整的帳號體系，電商很難搞起來。

4、流量饑渴：我的注意力被分散了

按理說，社交離人更近，而購物卻是相比較而言的低頻行為。實際中微信占用用戶的時間也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支付寶。你在我這里待的時間越久，我從你口袋里掏錢的機(jī)會就越多。

但事實上公眾號的內(nèi)容和購物其實是在爭奪用戶的時間的，并且往往是內(nèi)容尤其是雞湯營銷號要占去用戶大部分時間。最好的狀態(tài)也許是內(nèi)容和購物的無縫對接：內(nèi)容打動客戶，客戶伸手就可以買到——這樣恐怕又是拒絕過度商業(yè)化的張小龍所不允許的。

淘寶直播可以打造一種濃厚的甚至亢奮的買賣氛圍，大家在這種氛圍下掏錢很自然，但是微信恐怕是不可能的。

從外部來看，直播、短視頻、游戲、視聽閱讀類APP等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品分走了相當(dāng)大一部分流量。

同時，房地產(chǎn)市場火了，會壓制用戶購買其它產(chǎn)品的欲望。開始有了不隨便花錢的意識，日常必需品天貓超市就解決了。房地產(chǎn)越火，其它產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)越萎縮，只有生活必需品會堅挺。而生活必需品這塊，天貓超市基本上已經(jīng)形成了線上一家獨(dú)大的格局。據(jù)說還要再花20個億補(bǔ)貼用戶。支付寶的應(yīng)用頻次提升又有了一個強(qiáng)有力的保障。

微信的購物入口

為什么我不用微信上的“購物”？

曾經(jīng)被寄予厚望，很多人眼紅的天量入口。打開微信，點擊發(fā)現(xiàn)就能看到的購物按鈕，很多人選擇視而不見。

一是這只是京東一家店，不是像淘寶一樣是千萬個商家組成的平臺；二是京東的微信店鋪體驗不好。雖然在這里購物可以在個人中心查看所有訂單，但是這個真的很像一家店，缺乏購買的欲望。京東沒有公布微信每年這個入口給它帶來了多少流量，以及這些流量的轉(zhuǎn)化業(yè)績。微信導(dǎo)流給京東銷量增加被高估已經(jīng)成為業(yè)界公認(rèn)的事實。

京東CFO黃宣德在回答分析師提問時認(rèn)為，這是因為騰訊入口給京東帶來的流量支持在經(jīng)歷了三個季度的高速增長后開始減速。他稱根據(jù)前幾個季度的數(shù)據(jù)，每個季度的增速都減緩了20%。

——京東2016財報虧3億 怪微信/騰訊QQ導(dǎo)流不給力（財新網(wǎng) 2022年5月）

為什么微信個人中心有卡包選項，就是沒有“我的購物”或“我的訂單”選項？

有贊可以將支持認(rèn)證服務(wù)號店鋪的會員卡同步到微信卡包，用戶可以直接從卡包進(jìn)入商家店鋪頁面。如果微信在用戶個人中心增加一個“我的訂單”入口，用戶在微信生態(tài)的所有交易行為都放在這里，用戶可以方便的查看到自己的購買記錄，將是微信店鋪商家的福音。讓所有的微信商家和微信用戶爽，還是要看劉強(qiáng)東的面子，讓京東獨(dú)享入口還吐槽微信，騰訊高層自會決斷。

打開微信，點擊“我”的界面。不管是“錢包”還是“卡包”，只要有個用戶查看訂單的入口，購物體驗就會好很多。

再說支付寶

我有很多條能用支付寶就盡量用支付寶的理由。

先吐槽下支付寶的改版：自從我看到新版支付寶界面后，我始終沒有選擇升級。其實支付寶應(yīng)該給用戶一個選擇權(quán)，你升級只升級程序代碼，用戶可以選擇保留原來版面的權(quán)利。

我更多場合能用支付寶就用支付寶的理由：

1、支付之后有積分提示，還可以刮獎，不論支付金額多少，都來點小刺激——微信支付沒有；

2、支付寶支付完成有非常正規(guī)的付款憑證，讓我感覺這個和線下的刷卡消費(fèi)沒什么兩樣。所以說，我以后甚至就可以不用信用卡了，大部分時候手機(jī)就能支付，如果需要透支，直接用螞蟻花唄不就可以了。

每筆交易，不論大小，都有一個憑證，看起來很正規(guī)，很有安全感。

3、查看交易記錄很方便，統(tǒng)計月度消費(fèi)很人性化。

支付寶的賬單查看月賬單可以自動生成圖表，月度消費(fèi)增減趨勢、月度消費(fèi)項目分布圖、會員積分、錢來錢往等所有記錄。如果我微信支付和支付寶同時用，那么，我統(tǒng)計我每個月的花銷就很麻煩了。對于精打細(xì)算過日子的我這一點很重要。而微信支付的交易記錄只有流水帳。自然，我會傾向于盡量使用支付寶了。

打開支付寶——賬單——查看月賬單。當(dāng)你看到這些自動生成的消費(fèi)分析圖的時候，你就該提醒自己，這個月又花超了！

并且，8月份有一件事讓我很不爽：

之前和一個生意伙伴的款項是通過微信轉(zhuǎn)賬的——之前喜歡用微信支付?？墒呛髞砦蚁氩橘~，或者說生成一份付款憑證?？上⑿呸D(zhuǎn)賬記錄是有的，就是沒有收款方的名稱。費(fèi)了半天勁才在知乎查到原因：“蘋果手機(jī)是可以看到轉(zhuǎn)賬對象的名稱的，安卓機(jī)不可以（現(xiàn)在可以了，8月份之前不可以）”。

終于意識到：微信付款收款挺方便，體驗也爽——騰訊產(chǎn)品的用戶體驗優(yōu)勢，但是查看記錄甚至以后統(tǒng)計分析記錄就是個大問題。以后涉及到商務(wù)來往款項還是要用支付寶。

微信支付這個沒有電商和金融經(jīng)驗的產(chǎn)品運(yùn)營團(tuán)隊恐怕不會考慮到這些問題。支付本身還是一個金融需求，沒有一個完整的信用和帳號體系做支撐，后面的發(fā)展空間就會受到限制。

4、還有一個是用戶變化的問題

用戶隨著年齡的變化需求是隨著變化的。比如，年輕的時候愛社交愛游戲，總希望多認(rèn)識些人，和更多的人互動。隨著年齡的增長，收入的增加，社交圈的固化。社交需求會降低。越來越實際，更重視財務(wù)管理。

這種變化甚至可以稱得上是用戶遷移，對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的影響巨大：天量用戶的習(xí)慣可以改變一個產(chǎn)品的命運(yùn)。

比如說，一旦從心理上接受讓支付寶接管了自己一切和財務(wù)相關(guān)的賬戶：記賬、理財、生活繳費(fèi)、商務(wù)來往款項、信用生活、租車、購物等等，那么，用戶打開支付寶的頻次就要高很多，并且是一種越來越依賴的趨勢。

微信支付拿什么讓已經(jīng)習(xí)慣在支付寶繳水電煤、充話費(fèi)的用戶放棄支付寶重新用微信支付？要么，直接給補(bǔ)貼或獎勵——這樣的補(bǔ)貼大戰(zhàn)我喜歡，可是巨頭現(xiàn)在不會再輕易挑起了。要么是通過改進(jìn)產(chǎn)品體驗，截留住未來的年輕用戶。

5、再來說支付寶的殺手锏：芝麻信用

這也是螞蟻金服估值超過400億美金的重要原因。羅馬非一日建成，十多年的數(shù)據(jù)積累終于成就了阿里這個最富有的數(shù)據(jù)帝國。

騰訊也有數(shù)據(jù)，360也有數(shù)據(jù)，但是只有阿里擁有最有價值的金融數(shù)據(jù)。

信用是現(xiàn)代社會個體立足社會的基石，信用度越高，自由度越高——每個人最終追求的都是自由。當(dāng)你的芝麻信用是650的時候，你可以不用預(yù)刷信用卡租車；750的時候你可以出國免簽；850的時候你又可以做什么……這些是支付寶給用戶帶來的實實在在的利益和自由度。任何其它互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)目前都只有眼饞的份。當(dāng)芝麻信用的價值越來越大的時候，用戶使用支付寶的頻率會越來越高。其實我每個月都在關(guān)注我的芝麻信用什么時候可以達(dá)到850的。

再延伸一下，不少人可能低估了螞蟻信用的作用。現(xiàn)在有不少創(chuàng)業(yè)項目已經(jīng)接入了芝麻信用，什么叫“水電煤”，這就叫“水電煤”。真的會撬動巨大的創(chuàng)業(yè)市場。

搜索：芝麻信用接入 顯示的結(jié)果 芝麻信用真的正在成為“水電煤”基礎(chǔ)應(yīng)用

然而，我在什么情況下拒絕使用支付寶？

路邊買個西瓜，需要給攤主付錢。這個時候我拒絕使用支付寶。因為付款之后支付寶的通訊錄就要增加一個好友。這讓我很不爽，而微信就不會有這個提示。掃完碼付完款，然后各奔東西，誰也不認(rèn)識誰。只有付款記錄里有記錄就行。

支付寶是我的私人空間，和別人建立聯(lián)系越少越好。我路邊買個西瓜、買瓶水，以后我和這個人建立社交關(guān)系的可能幾乎為零，那我為什么要多此一舉和這個人建立社交關(guān)系呢。

如果我想和別人建立社交關(guān)系，微信、QQ足夠用了，用支付寶和別人聊天，是不是有點二？所以，一心想把支付寶做成社交賬號的大人物估計永遠(yuǎn)實現(xiàn)不了這個愿望了。

其實，接管公民的個人財產(chǎn)賬戶，這已經(jīng)是一個偉大的工程。為什么非要去做自己不擅長的呢？

還有基于微信公眾號的打賞功能，這個是微信支付的專屬領(lǐng)地。還有紅包，我基本不會用支付寶發(fā)紅包，微信紅包發(fā)起來才有感覺。

未來展望

誰都不能料到將來會發(fā)生什么，互聯(lián)網(wǎng)界異軍突起的事情多了去了。

社交電商依舊前途無量。取決于兩個條件，一是消費(fèi)者消費(fèi)意愿的增加，用戶兜里閑錢增加；二是上面提到的消費(fèi)障礙能夠的在社交生態(tài)里得到解決。

人是感性動物，微信也好，微博也好都存在人與人互相影響的無限機(jī)會。離人近，離人心近，就離錢近——微信支付的社交優(yōu)勢始終是支付寶不敢掉以輕心的利器。

AT兩巨頭始終斗來斗去，誰也不能一直一家獨(dú)大，這樣的局面是我希望看到的。

商戶服務(wù)：吃喝玩樂生活消費(fèi)的爭奪 ??

實物消費(fèi)的比重降低，互動體驗經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的比重上升，微信支付當(dāng)前在抓住商戶這塊花了不小的力氣。然而，最終付錢的是個體用戶，如果他想用支付寶，商家還是會乖乖的用支付寶掃碼。抓住個體用戶才是根本。

同時，王興同學(xué)買了個支付牌照，將來在美團(tuán)下單的時候除了微信支付和支付寶，用戶將會多一個“美付”的選項，美團(tuán)自己的支付工具——美付一次美一次！越付越美麗！并且是排在第一位的哦，要搶兩巨頭的支付生意了。